Les versements instantanés seront gratuits pour tous les clients des banques à partir de 2025. La majorité des banques espagnoles supprimeront les commissions à partir du 9 janvier, la directive européenne entrant en vigueur le 9 janvier. En février dernier, le Parlement européen a approuvé un règlement obligeant toutes les banques européennes à proposer des transferts d’argent instantanés à leurs clients à des prix égaux ou inférieurs aux transferts d’argent normaux. L’objectif ultime était de vulgariser ce type d’activités et de promouvoir la finance numérique. Comme les virements ordinaires étaient déjà gratuits dans la plupart des entreprises en Espagne, les virements instantanés le seront également au cours de la nouvelle année.
Instant Exchanges a été créé en 2017. Ces types de paiements permettent de transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre en 10 secondes. Le service est disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept et peut transférer un maximum de 100 000 euros. Elles peuvent être réalisées d’individus à individus, d’individus à organisations et d’organisations à organisations.
En Espagne, les banques proposent déjà des virements instantanés gratuits via Bizum. Il s’agit d’une plateforme développée par les banques elles-mêmes qui est devenue populaire ces dernières années pour les paiements de personne à personne, mais elle présente certaines limites. Bien qu’il puisse être utilisé pour effectuer des achats en ligne dans certains magasins, il est généralement utilisé pour envoyer de l’argent à des amis et à la famille moyennant une somme modique. Pour les paiements formels nécessitant des sommes importantes ou des justificatifs, un virement bancaire est généralement requis. De plus, Bizum est lié à un compte bancaire. Si l’utilisateur dispose de plusieurs comptes, il doit également utiliser les transferts proposés par les entreprises via des sites Web et des applications mobiles. Par exemple, c’est ce qui arrive lorsque quelqu’un essaie de transférer de l’argent entre ses comptes parce qu’il est impossible de « faire de l’autopisme ».
Actuellement, la plupart des virements normaux mettent généralement 24 à 48 heures pour parvenir au destinataire, mais les virements instantanés facturent généralement une commission comprise entre un euro et 12 euros. Selon les données fournies par le portail HelpmyCash, Sabadell facture 0,95 euros par opération, BBVA 1,25 euros, Abanka 1,5 euros, Imagine 2 euros, Gutchabank 3 euros, CaixaBank 3,95 euros (si aucun contrat n’est conclu, si quatre euros sont payés, le compte est ouvert), Unicaja cinq, Santander six Euros et Bankinder 12. Revolut, EVO, Mediolanum ou Pichincha les proposent déjà gratuitement. À partir de 2025, la plupart des banques proposeront cette option gratuitement puisqu’elles proposent déjà la gratuité des virements traditionnels.
L’un des objectifs de cette démarche est de promouvoir les paiements en ligne. L’Espagne est l’un des pays européens les plus développés (en 2023, 54 % des opérations sont des virements instantanés, et cela augmente chaque année, selon les données d’Iberpay, la société qui gère le système de paiement national. ). Mais dans le reste de l’Europe, ils ne sont pas si courants et les prix sont élevés. Selon la Commission européenne, une banque de l’UE sur trois ne propose pas de virements instantanés à ses clients, et 70 millions de comptes supplémentaires ne disposent pas de cette option. Lorsqu’il est activé, les coûts sont nettement plus élevés que les transferts normaux, ce qui empêche les clients d’effectuer des paiements immédiats.
De même, l’une des préoccupations de l’UE concerne les sommes d’argent importantes qui sont temporairement sous embargo, mais qui ne permettent pas de les utiliser pour des investissements ou pour les opérations quotidiennes des entreprises. La CE estime que 200 milliards d’euros sont bloqués chaque jour sur les systèmes, en raison du temps nécessaire entre le traitement des transactions et l’arrivée sur le compte cible. Avec cette décision, l’UE cherche à accélérer les paiements aux entreprises, en particulier aux PME. Les responsables européens estiment que ces fonds pourraient générer des bénéfices de 1,8 milliard d’euros par an grâce aux exportations immédiates.
